ライフプランを作るメリットとは?人生でかかる必要資金を把握しよう

公開日:2023/07/05

近年、食品や日用品の価格上昇、光熱費の増加、円安による輸入品高騰などが日常生活に大きな影響をおよぼしています。これらの要素から、将来の貯蓄に対して不安を感じる人々も増えています。そこで、生涯生活設計の一環として、ライフプランを立てることは非常に役立ちます。ここでは、ライフプランを作るメリットなどをご紹介します。

ライフプランとは?

ライフプランとは、将来の夢や目標を考慮に入れながら、必要な資金の見積もりを行い、生涯全体の資金計画を立てることで、充実した生活を送るための設計です。

将来の資金計画

結婚、子どもの誕生、住宅購入、退職など、人生における重要な節目に備えた資金計画が重要です

たとえば、マイホームを購入したいという目標がある場合、頭金や初期費用の準備、住宅ローンの毎月の返済額を把握することで、目標達成の現実的な道筋が見えてきます。

また、住宅購入後にかかる維持費なども予算に組み込むことが重要です。

想定額を知る

各ライフイベントに必要な資金の具体的な把握は重要です。目標額を把握せずに準備を怠ると、教育費の不足、住宅ローンの返済困難、老後の生活の厳しさなどの問題が生じる可能性があります。ライフプランを立て、おおよその額を把握し、各ライフイベントに備えた資金の準備をすることが重要です。

環境の変化に対応

ライフプランは、定期的に見直しを行い修正や調整を行うことが重要です。

退職後に充分な貯金や資産がある場合は、早期のリタイアを考えて趣味や旅行に時間をあてることもできます。一方、老後の資金が不足している場合は、積立金を増やしたり、長く働いたりしなければなりません。

また、考え方や状況が変化することもあり、予測できない環境変化にも対応する必要があります。自分自身の豊かな人生を築くために、柔軟に工夫し、ライフプランを修正や調整することが大切です

ライフプランを作るメリット

ライフプランを策定することには、以下のようなメリットがあります。自分の人生において必要な資金の把握が重要です。

ライフイベントに備えた必要資金がわかる

ライフプランを作成することで、将来の重要なイベントに備えて必要な資金の見積もりが可能です。

具体的な時期や目標を設定することで、たとえばマイホーム購入を考える場合、頭金を毎月いくらずつ貯める必要があるかを把握できます。これにより、住宅購入の実現が現実味を帯びてきます。

余裕をもって準備できる

将来必要となる資金の時期を把握することで、早めに準備を始めることができます。たとえば教育資金の準備では、子どもが幼いうちから大学進学などに必要な費用を考慮し、早期に積立などの取り組みを開始することが重要です

これにより、必要な時に資金不足で焦ることなく対応できます。

お金の不安を解消できる

ライフプランを作成することにより、将来に必要な費用を把握することができます。

具体的な生活費や住宅ローンの返済額など、根拠のある家計管理が可能になります。とくに退職後の老後生活では、収入が制限されるため、預金を切り崩して生活費をまかなうことが予想されます。

しかし、ライフプランを立てることで、明確な資金計画や家計管理を行い、老後の資金不足を解消する準備をすることができます

失敗したくない方はプロに相談しよう

ライフプランの作成は手間と時間がかかるうえ、家族構成によっては複雑さも増すことがあります。そんな場合、ファイナンシャルプランナーなどの専門家の力を借りましょう。

質のよいライフプラン

ファイナンシャルプランナーは、お金に関する悩みを解決するためのアドバイスを提供してくれます。自分自身でライフプランを作成することも可能ですが、ファイナンシャルプランナーは相談者の状況や目標を把握し、見落としや漏れがない質の高いライフプランを作成できます

家計見直し

ファイナンシャルプランナーは家計の診断も行ってくれるため、日常生活における無駄な出費を見つけてくれます。診断結果に基づいて、無理のない家計見直しや必要な保険の相談なども提案してくれます。

実現性が高い資金計画

ファイナンシャルプランナーに相談することで、お金に関する不安を解消し、実現可能性の高い資金計画を立てることができます。

経験豊富なファイナンシャルプランナーは、幅広い知識とノウハウを持っており、相談者に合わせた改善策を提案できます

ただし、ファイナンシャルプランナーには得意な分野があるので、相談したい内容に合わせて適切な専門家を選ぶことが重要です。

まとめ

ここまで、ライフプランの作成によるメリットを紹介しました。将来の夢や目標に向けて必要な資金の見積もりを行い、生涯の資金計画を立てることで充実した人生を送ることができます。ただし、予測できない要素も存在するため、定期的な見直しも必要です。将来に必要な費用を明確にし把握することで目標に近づき、お金に対する不安も解消できるようになります。

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