石垣島でおすすめの保険相談窓口を紹介します！

突然の病気やケガなど、万一のリスクに備えるために重要な保険ですが、自分一人で保険商品を探したり、加入中の保険の見直しをおこなうのは決して簡単ではありません。実際に、保険の契約や見直しで失敗したことがあるという方はどれくらいいるのでしょうか？

当サイトでは全国の男女にアンケート調査を実施し、「保険の契約や見直しで失敗したことがあるか」を聞いてみました。具体的にどんな失敗をしたのか、アンケート調査からわかった保険の契約や見直しの際の失敗をご紹介します。

保険の契約や見直しでの失敗としては、「契約内容をきちんと把握できていなかった」「言われるがままに契約してしまった」といった回答が多くありました。

その他にも、保障内容を理解しないまま契約して結果的に損する保険に入ってしまったり、本当は必要ない保険でも知り合いや紹介のため断れなかったというケースもあります。

保険選びは複雑で難しいため、これらの失敗を防ぐためには保険について専門的な知識があるプロに聞くべきです。なかでも担当者の経験が豊富な保険相談窓口を利用すると、納得のいく保険選びがスムーズにできます。

次の見出しでは、保険相談窓口がおすすめな理由と、利用するメリットを紹介します。

保険の相談をする場所としておすすめしたいのが保険相談窓口です。ここでは保険相談窓口のメリットをご紹介しながら、保険相談窓口がおすすめな理由を解説していくのでぜひ参考にしてみてください。

自分にあった保険を提案してもらえる

保険相談窓口は複数の保険会社と提携し、その会社のさまざまな保険商品を相談者に紹介、提案する窓口です。すでに保険に加入している方には今加入している保険が最適なものであるかどうかを診断し、初めて加入する方にはどのような保障内容が必要なのかを考えたうえで適切な保険を提案してくれるのです。

保険はひとりひとりの収入や生活の状況、求める保障内容などによって同じ年齢や性別でも選ぶべきものが変わるので、保険の知識が少ない方にとっては選ぶのが非常に難しいものでもあります。そんな保険選びを安心して行えるよう、保険相談窓口は提案という形でサポートしてくれるのです。

失敗を防げる

保険は加入する方の状況に合わせた最適なものを選ばないと、損をしてしまう可能性も高いものです。とくに保険への知識をあまり持っていなかったり、持っていてもその知識が偏っていたりすることで大きな失敗に繋がってしまうこともあるでしょう。

たとえば貯蓄型の保険に入っているので途中で見直しができないと思い込んでいたが、じつは見直しは可能で最適なプランにすることで月数万円節約できたというケースもあります。またメリットばかりを見て保険を変えてしまったら、自分にとって最適な保険でなかったということもあるでしょう。このようなことは事前に保険相談窓口でプロの意見を聞いておくことで防ぐことができます。

保険相談窓口は保険についてのさまざまな知識や経験を持つアドバイザーが、今の保険やこれから検討している保険についてメリットやデメリットを教えてくれる場所でもあります。だからこそ上手に活用することで失敗を防ぐことができるのです。

アフターフォローもしてもらえる

保険相談窓口は加入時だけではなく、加入してからのアフターフォローも充実しているというメリットがあります。たとえば加入している保険を一括で管理してくれるので、今自分がどのような保険に加入しているのかを整理することができます。

また万が一保障を利用する場面が訪れた際に保険会社への連絡なども保険相談窓口が対応してくれます。とくに事故や病気の際は冷静に対応できない方も少なくないので、素早く適切な判断をしてくれる保険相談窓口があれば安心です。

無料で相談できる

そして保険相談窓口は無料で利用できるというのもメリットです。保険のちょっとしたことから見直し、加入や解約などのさまざまな相談を何度しても無料なので、費用面を気にせずに利用することができます。

これによって保険について考えること自体のハードルがぐっと下がるので、難しいと思っていた保険が身近なものに感じられるようになるかもしれません。もちろん保険は複雑であり専門的な知識が必要なものでもあるので、プロの助けを受けながら保険について理解することができ、そして自分に最適な保険を知れるという部分でも保険相談窓口を利用するのがおすすめです。

前項でも簡単にご紹介しましたが、保険相談窓口での相談はすべて無料です。しかしさまざまな相談ができてアフターフォローなども充実している保険相談窓口がなぜ無料なのか、疑問を感じる方もいるでしょう。

結論からいうと、保険相談窓口は提携している保険会社から支払われる手数料（紹介料）によって運営しています。保険相談に来た方に保険を紹介し、その保険に加入してもらうことで手数料や紹介料を受け取れるという仕組みになっているのです。

また万が一窓口にて無理な勧誘や特定の保険会社または保険商品が有利になるような不公平な紹介などが合った場合は、担当するアドバイザーやファイナンシャルプランナーにペナルティが課せられるようになっています。そのため強引な勧誘をされる心配もなく、中立公正な立場で保険の提案をしてもらうことができるのです。

さらに契約してすぐに契約者が保険商品を解約する場合でも、窓口にペナルティが課せられることになります。だからこそ雑な対応をしたり相談者が理解していない状態で契約させるなどもできないので、丁寧でひとりひとりに寄り添った提案をしてくれるのです。

ただしなかには2回目以降の相談に費用がかかる窓口や、初回から相談料として費用が発生するような窓口も存在しています。こういった窓口にはお金のプロであるファイナンシャルプランナーが複数在籍しているなど、より専門的な知識を持っているケースなどが考えられます。

もちろんファイナンシャルプランナーが在籍しているからといって、必ずしも有料になるとは限らないので、事前に費用がかかるのかどうか、またかかる場合はいくらでいつから発生するのかなどは調べておきましょう。

保険相談窓口を利用するタイミングは大きく分けて「新規加入時」と「見直し時」です。ここではそれぞれのタイミングをより細かくご紹介していくので、いつ保険相談窓口を利用するべきか悩んでいる方はぜひ参考にしてみてください。

新規加入時

初めて保険に加入する方のなかには、自分に必要な保障や最適な保険がなにかを判断できないという方もいるのではないでしょうか。そんなときはぜひ保険相談窓口に相談してみましょう。

保険相談窓口では、現在の収入状況やライフプランなどから今後必要になると思われる保険をいくつかピックアップして紹介してくれます。もちろんそれぞれのメリットやデメリットも細かく説明してくれるので、保険についてあまり知識がないという方でも安心して保険選びができるはずです。

見直し時

保険相談窓口を利用する2つ目のタイミングは、保険の見直し時です。見直しのタイミングも人ぞれぞれ違いますが、ここでは多くの方が見直しを検討する時期について解説していきます。

最初に保険相談窓口を利用するタイミングとして、社会人になったときが挙げられます。親元から離れて自立すると、自分のことを自分で守るための保険を検討する方も増えてきます。大きな保険は必要ありませんが今後の人生に向けて、基礎となる保険に加入しておくといいでしょう。また保険について知るためにも保険相談窓口を利用してみるのもおすすめです。

結婚や出産という大きなライフイベントは、保険の見直しに最適なタイミングです。結婚の際には自分への保障を優先した保険から、万が一の場合に家族の生活を守れるような保険に切り替える方が多いです。また出産時は上記のような保障に加え、教育のための学資保険なども検討する時期です。ぜひこのようなタイミングには保険相談窓口を利用しましょう。

そして家の購入時に住宅ローンと合わせて団体信用生命保険に加入した場合も、保険相談窓口に相談するのがおすすめです。すでに加入している生命保険を節約できるような提案をしてくれる可能性があるからです。

また定年退職をした際にも保険相談窓口を利用しましょう。退職金や年金で生活するようになる退職後は、生活の環境や収入が大きく変わるので現在の保険のままでは大きな負担になってしまう可能性があります。保険と合わせてマネープランの見直しも行いましょう。

とても便利で保険の強い味方になってくれる保険相談窓口ですが、利用するにあたっていくつか知っておきたい注意点があります。知らないとスムーズに相談ができなくなってしまうこともあるので、ぜひ事前にチェックしておきましょう。

確認や書類など事前準備をしておく

保険相談窓口でスムーズに相談するためには、事前に公的年金や公的保証の確認をしたり、書類を準備したりしておきましょう。公的年金で受け取るれるのは「老齢年金」「障害年金」「遺族年金」などです。これらが対象であるかどうかによって保険金の金額も変わるので、相談前に確認しておきましょう。

また現在保険に加入している場合は、加入しているすべての保険証書や収入の状況がわかる源泉徴収票などを準備しておくのがおすすめです。見直しの場合は加入している保険やそのプランがわからないと、適切なアドバイスが受けられない可能性があります。

そして保険は収入に見合う商品やプランを選ぶことが、無理なく支払うためにも重要なポイントです。収入の状況がわかる書類があると、より最適な提案ができるようになるのでぜひ書類を準備して相談時に持参しましょう。

相談内容をまとめる

保険相談窓口は保険のことなら何でも相談できますが、あまりにも相談内容がまとまっていないと一般的な回答やアドバイスしか得られなくなってしまう可能性があります。自分にとって最適なアドバイスや提案をしてもらうためには、具体的になにを相談したいのか、どういう悩みを解決したいのかをまとめておくのがおすすめです。

また基本的に保険相談窓口は予約制となっており、時間を区切って相談に乗っています。予約時間を超えて相談することは難しいので、内容がまとまっていないと本当に聞きたいことを聞けないまま予約時間が終わってしまうこともあるでしょう。

そうするとまた改めて予約を行い、窓口まで足を運ばなければならず時間も労力も無駄にかかってしまうので注意が必要です。そして保険についてより詳しく知りたいのなら、基礎的な知識はある程度調べてから訪れたほうが、時間短縮にも繋がり効率よく保険を理解することができるようになります。最低限保険に加入する意味や保険の種類などは知った状態で利用するようにしましょう。

口コミや評判をチェックする

保険相談窓口は同じ地域内でも複数存在していることが多く、それぞれの窓口でサービスや担当者の質などは異なります。実際に訪れて確認することはもちろん大切ですが、いくつもの窓口に訪れるのは時間的な部分でも労力的な部分でも大変なので、ある程度どのような窓口であるかを口コミなどで確認しておくのがおすすめです。

とくに保険相談に対応してくれる相談員の質は、実際に利用した方でないと分からない部分でもあります。対応が丁寧であったか、適切なアドバイスをしてくれたかなどは口コミで判断できる部分でもあるので、チェックしてみてください。

またアフターフォローの体制や内容についてもぜひ口コミで確認しておくといいでしょう。実際に事故や病気になったときに保険相談窓口が迅速な対応や的確な対応をしてくれたか、管理面で不安はなかったかなどは知っておきたいポイントです。もちろん口コミや評判のみを鵜呑みにしてしまうのは辞めたほうがいいですが、数ある保険相談窓口をいくつかに絞るためにはぜひ活用してみてください。

複数の相談窓口を検討する

保険相談窓口は始めから1か所のみに絞って利用するのではなく、2～3か所利用して判断することも大切です。扱っている保険会社やサービスが同じであっても、在籍している相談員や窓口の雰囲気などは異なるものです。

人によって合う合わないもあるので、本当に信頼して保険のことを任せられる窓口であるかどうかを判断するためにも複数の窓口を周って相談してみましょう。もちろん同じ相談内容でも窓口によって提案内容は異なることがあります。

より納得できるアドバイスをしてくれるのはどの保険相談窓口なのか、安心できるような対応をしてくれるのはどこなのかを比較しながら判断してみてください。お金のことや将来のことなど踏み込んだことまで相談する場所でもあるので、少しでも不信感を覚えるような保険相談窓口はやめておいた方がいいでしょう。

保険相談窓口は石垣島にも複数あるので、どの窓口を選ぶべきかわからないという方も多いのではないでしょうか。ここではそんな方のために、保険相談窓口を選ぶ際にチェックしたいポイントをご紹介していきます。より信頼できる窓口を見つけるためにも、ポイントを抑えて窓口選びをしましょう。

スタッフに専門的な知識があるか

まずチェックしたいのが保険相談を受けているスタッフの知識です。スタッフは保険を紹介するための最低限の資格や知識を持っていますが、それ以上の知識の豊富さはひとりひとり異なるものでもあります。

当然ですが保険への豊富な専門知識を持つスタッフがいる窓口なら、どのような場面でも的確なアドバイスをしてくれる可能性が高く安心感があるのでおすすめです。さらに保険だけでなく保険に関するお金のことなどの知識も豊富であれば、より信頼感が高まるでしょう。

また知識があるだけでなく、ひとりひとりの要望をしっかりと聞いて柔軟に対応できる力があるかどうかも大切なポイントです。保険に加入する目的や家庭の状況などは人によって異なるので、加入者の思いを汲み取って提案ができるスタッフがいる保険相談窓口なら、よりスムーズに話を進めることができ納得できるアドバイスをしてくれるはずです。

地域密着型か

保険相談窓口を利用するのなら、地域密着型の営業をしている窓口がおすすめです。地域密着型の保険相談窓口なら、契約前の相談がしやすいというのはもちろん、契約後のアフターフォローも充実していることが多いです。

また店舗での相談以外に訪問相談が利用できるなども、地域密着型ならではの対応です。また保険相談窓口によって対応は異なりますが、なかには日曜日にも相談を受け付けているフットワークの軽い店舗も存在しています。

平日は仕事で忙しく相談ができない方も、このような地域密着型ならではの柔軟な対応ができる保険相談窓口を選べば安心して保険選びができるはずです。いつでも相談ができる場所を確保しておくことも安心感に繋がるので、ぜひ地域密着型の保険相談窓口を利用しましょう。

実績があるか

より自分に合う保険を見つけるためには、実績が豊富な保険相談窓口を利用するのがおすすめです。実績というのは年間の相談件数や紹介件数のことをいいます。数ばかりにこだわる必要はありませんが、あまりにも実績が少ない保険相談窓口の場合、十分なサービスが受けられなかったり相談員の経験が浅かったりする可能性があるので注意しましょう。

目安としては窓口が設立されてから10年以上経過していると、一定の安心感があると判断できます。もちろん年数が長くてもあまりに実績が少ない場合は、なにかしらの問題がある可能性もあるので注意が必要です。

実績は保険相談窓口の公式サイトに掲載されていることが多いですが、サイトをチェックする場合は口コミの有無やその内容も合わせて見てみてください。口コミの内容を見れば、ある程度自分に合う窓口かどうかを判断することができます。

アフターフォローがしっかりしているか

保険は加入すればそれで終わりではありません。給付金や保険金の請求、住所変更や受取口座の変更など加入中にさまざまな手続きが必要になるケースも数多くあります。また複数の保険に加入している場合、自分の加入している保険の種類や保障を完全に把握することが難しいこともあるでしょう。

そんなときにアフターフォローが充実している保険相談窓口を利用していれば、面倒な手続きをサポートしてくれたり保険を管理してくれたりするので、保険に関するさまざまな不安を感じることがありません。契約後のサポートは保険相談窓口ごとに異なるので、事前に確認したうえで求めているサービスを提供している窓口を選ぶようにしましょう。

保険は複雑で専門的な知識が必要とされる部分も多いものです。自分に最適な保険を見つけるためにも、また加入で損や失敗をしないためにも、保険のプロがアドバイスをしてくれる保険相談窓口を利用しましょう。

石垣島にも保険相談窓口は複数ありますが、まずは公式サイトや口コミをチェックして、気になる窓口をピックアップして実際に相談してみてください。信頼できる保険相談窓口と出会うことができれば、保険のことで悩んだり不安を感じたりすることもなくなるでしょう。